Não importa o tamanho da sua empresa, não há nada mais crítico do que a capacidade de gerar e administrar caixa. O dinheiro é a força vital da empresa, e o fator mais crítico para a sobrevivência. Quase 40% das startups falham devido a desafios financeiros e embora esse número certamente tenha o potencial de crescer com COVID-19, queremos compartilhar alguns conselhos práticos de gestão de caixa para não apenas enfrentar este tempo sem precedentes, mas também implementar práticas de gestão de caixa responsável que irão atendê-lo bem agora e no futuro, como a capacidade de criar uma previsão de fluxo de caixa.

A gestão de caixa responsável deve sempre incluir estas três coisas:

1. Conhecer as necessidades de caixa de diárias, semanais e mensais;
2. Ter uma estratégia para desenvolver uma reserva o mais rápido possível, especialmente quando você não tem a possibilidade de conseguir um financiamento;
3. Compreender os requisitos para obter um empréstimo ou financiamento.

Essas três coisas podem parecer óbvias para muitos, porém é fundamental entender que ser lucrativo ou gerar receita, não significa necessariamente que você sempre terá dinheiro disponível para pagar suas contas.

Por que a previsão de fluxo de caixa é tão importante?

1. O dinheiro é rei. Portanto, é fundamental manter uma visão de curto prazo da liquidez para garantir que a empresa tenha fundos disponíveis suficientes para evitar a interrupção das operações;
2. A previsão frequente permitirá que você veja se há um problema surgindo e lhe dará tempo para saber quais ações tomar.

Quais são algumas boas dicas para gerenciar dinheiro?

Um erro comum que muitos empreendedores cometem na gestão financeira de seus negócios, está em somente pensar no saldo de sua conta bancária para tomar decisões sobre seu fluxo de caixa, e ignoram a relação entre receitas e despesas futuras, é aí que vem a importância de desenvolver uma projeção de entradas e saídas de suas contas.
Aqui vão quatro dicas para estruturar um fluxo de caixa funcional:

1. Entenda seu capital de giro;
2. Prepare uma previsão de caixa para as próximas semanas;
3. Diferencie saldo bancário e saldo contábil;
4. Considere a sazonalidade

O número 2 é especialmente importante. É uma prática recomendada criar uma previsão de caixa para poder detalhar todos os movimentos financeiros, tais como folha de pagamento, contas a receber, a pagar e todas as despesas futuras conhecidas, como renovações de assinatura ou prêmios de seguro. Uma vez configurado, você pode considerar seu saldo de caixa inicial, calcular o aumento ou diminuição semanal previsto em dinheiro e chegar a um saldo de caixa final previsto a cada semana. Essa pode ser uma ferramenta muito poderosa para gerenciar dinheiro.

Por que preciso de uma reserva de dinheiro?

Para empresas em estágio inicial, não é incomum ter uma grande porcentagem da receita proveniente de uma ou duas contas grandes. O que acontece se um de seus maiores clientes atrasar o pagamento ou, pior, sair? Isso é chamado de risco de concentração, e o risco é real.

Além disso, se o negócio tiver um bom desempenho, provavelmente precisará de um montante maior de capital de giro para financiar o novo crescimento. Embora os ganhos aumentem, o fluxo de caixa imediato pode não aumentar. A última coisa que você quer é limitar seu potencial de crescimento porque você precisou atrasar o serviço. Por esses motivos, e muitos outros, é importante ter algumas reservas de caixa disponíveis.

O que é necessário para obter um empréstimo comercial?

Um conselho é pensar como um banqueiro e preparar suas finanças com eles em mente. Uma das principais coisas que os credores procuram quando analisam suas finanças é a capacidade da sua organização de pagar o empréstimo ao longo do prazo do empréstimo.

Especificamente, como são suas tendências de fluxo de caixa, quão forte é seu balanço patrimonial com base nos principais índices financeiros e como você será capaz de atender aos pagamentos de juros e principal. É essencial que você forneça aos credores informações financeiras para poder comunicar isso com clareza. Isso significa fornecer demonstrações financeiras históricas, previsões contínuas de 12 a 18 meses e métricas financeiras importantes em um formato histórico para que os credores possam ver a sazonalidade e as tendências.

Também é importante produzir dados financeiros e métricas como parte de seu fechamento normal de fim de mês, assim quando os credores ou investidores solicitam dados será uma situação normal de negócio, em vez de uma simulação de incêndio para compilar dados em um determinado formato que eles desejam.

Como você pode estender seu dinheiro nestes tempos sem precedentes?

1. Pergunte aos seus fornecedores de longa data como estender os prazos de pagamento;
2. Descubra se algum de seus clientes de longo prazo estaria disposto a diminuir seus prazos de pagamento;
3. Explore a opção de receber a vista, oferecendo desconto;
4. Busque concentrar datas de pagamento e recebimento, isso tornará mais fácil a gestão financeira.